Tout comme les particuliers, outre la responsabilité civile obligatoire, vous pouvez assurer votre véhicule de société en omnium ou en petite omnium. La différence se situe au niveau du preneur d’assurance qui peut être une personne morale, la société, et vous désignez un conducteur habituel. Il est fréquent d’avoir avec plusieurs conducteurs. Dans ce cas, il existe une formule tout conducteur. Lors d’un leasing, il est généralement demandé de couvrir le véhicule en omnium avec une attestation.
A chaque métier ses spécificités et son contrat d’assurance. L’assurance de responsabilité vous couvrira, votre personnel et vous-même, pour les dommages matériels et corporels dont la faute vous est imputable. A noter que pour certaines professions, cette dernière est obligatoire ! Depuis juillet 2018 l’assurance décennale est obligatoire pour tous les acteurs du secteur de la construction pour des chantiers d’habitations lorsque l’intervention d’un architecte est obligatoire.
Vous trouverez ici quelques exemples de garanties proposées :
Votre entreprise emploie du personnel ? Vous devez l’assurer ! L’assurance accidents du travail obligatoire dès l’entrée en fonction du travailleur. Votre personnel sera donc assuré contre les accidents qui surviennent pendant ou par le fait de l’exécution de leur contrat de travail.
L’accident comporte la notion d’évènement ‘ soudain ‘ et doit causer un dommage corporel ayant un lien avec l’évènement. Si les conditions sont remplies, l’assureur indemnisera le salarié pour ses frais médicaux.
Les salariés seront couverts sur le lieu du travail mais également sur le chemin du travail. Cependant ; l’indemnisation est limitée. Les montants d’indemnisation sont calculés sur base du salaire réel mais avec une limite légale maximale fixée à EUR 37.545,92 bruts (au 01.01.2011). Il existe la possibilité de couvrir le complément-loi pour pallier à la différence de salaire.
Conseil : Vous devez toujours avoir des formulaires de déclaration de sinistre accident du travail à portée de main car vous le devez les déclarer rapidement !
Vous pouvez également prévoir une couverture en hospitalisation et une assurance groupe afin de pouvoir fournir les meilleurs avantages à vos salariés.
Tout comme pour votre habitation, l’assurance incendie demeure nécessaire afin de couvrir les locaux de votre entreprise, que ce soit en tant que locataire ou en tant que propriétaire. Les risques couverts comprennent l’incendie et les risques divers comme le dégât des eaux mais également les catastrophes naturelles. La partie particulier vous permet de lire le détail de cette assurance.
Pour le matériel, vous devez l’évaluer correctement. S’agit-il de matériel de bureau ou de machines ? Parlons-nous plutôt de marchandises ? Où sera entreposé le matériel ? Voici quelques questions auxquelles vous devrez être attentif.
L’assurance bris de machine répondra aux besoins des entreprises et des indépendants utilisant des appareils et des installations électriques, électroniques ou mécaniques servant à l’exploitation contre tous dégâts matériels imprévisibles et soudains causé par l’effet électrique comme le court-circuit, par le facteur humain comme un mauvais raccordement ou encore par des phénomènes naturels comme le gel. Ceci n’est pas une liste exhaustive des causes couvertes dans les contrats mais donne un aperçu des garanties proposées.
Et si votre entreprise était privée d’ordinateur et d’autres appareils électroniques, pourrait-elle continuer à fonctionner normalement ? Et si tout le matériel devait être remplacé, la perte financière pourrait être conséquente. De l’ordinateur au système de surveillance, votre matériel peut être couvert contre
Certaines extensions restent possibles. En effet, l’assurance tous risques électronique répond parfaitement aux besoin de couverture du parc électronique de votre entreprise.
Conseil : vérifiez la méthode d’indemnisation prévue dans votre contrat
Lors d’un sinistre, les dégâts matériels occasionnés peuvent affecter le bon fonctionnement de votre entreprise. Qu’il s’agisse d’une baisse de production ou d’un accroissement des dépenses, il est difficile pour l’entreprise de retrouver sa stabilité financière. Grâce à l’assurance perte d’exploitation, votre entreprise se fera couvrir pour le bénéfice net, pour les frais permanents (location, prêt ou financement), mais aussi pour les frais généraux permanents, souvent oubliés. Il est souvent proposé en extension de garantie de couvrir le salaire des ouvriers et les obligations sociales.
Et qu’en est-il de vos revenus? En votre qualité de chef d’entreprise indépendant, si vous êtes victime d’un accident ou d’une maladie, pouvez-vous faire face aux conséquences financières de votre perte de revenus ?
L’assurance revenu garanti vous permet d’assurer une indemnité pendant une période d’incapacité de travail partielle. De plus, la prime est déductible fiscalement mais dans ce cas l’indemnité est imposée .Ce type de contrat est adapté en fonction de votre rémunération, mais également en fonction du délai de carence, qui est le délai pendant lequel l’assureur n’intervient pas. Plus le délai est long, moins la prime sera élevée. La rente quant à elle, dépendant du pourcentage d’incapacité.
Conseil : étudiez la possibilité d’indexer la rente prévue au contrat et la possibilité de racheter le délai de carence.
L’assurance protection juridique, trop souvent oubliée, est une assurance tout à fait sur mesure pour votre entreprise en fonction de votre activité. Vous retrouvez, comme dans la formule étendue pour les particuliers, les garanties comme le recours civil, la défense pénale, le droit du travail, le droit fiscal mais votre entreprise peut également souscrire les extensions pour les litiges avec l’assureur RC exploitation ou encore les litiges avec les fournisseurs.
L’assureur protection juridique mettra tout en œuvre pour vous défendre et récupérer votre préjudice. Les frais d’avocat et de procès seront pris en charge si une conciliation amiable échoue.
Conseil : D’autres extensions de garanties sont envisageables suivant votre métier. L’idéal serait de me contacter pour avoir une offre répondant aux besoins réels de votre entreprise.
Avez-vous déjà songé à votre pension d’indépendant ? En fonction de votre statut, de vos revenus et de vos cotisations sociales, il existe des contrats permettant de vous constituer une pension complémentaire, outre la couverture épargne pension individuelle.
Les pensions belges sont basées sur le principe des trois « piliers », trois régimes distincts vous permettant de constituer le capital de pension futur :
Vous êtes en société ou vous êtes dirigeant d’entreprise ? Pour votre complément de pension, l’engagement individuel de pension ( EIP ) est parfaitement adapté à votre situation. Votre société paie les primes qui sont déductibles fiscalement et l’imposition finale est très avantageuse.
Lors du calcul, il convient de tenir compte de la règle des 80 % (limitation des déductions). Cette règle stipule que votre pension légale (le premier pilier) plus les allocations conjointes de vos PLCI, EIP et assurance groupe (le deuxième pilier), converties en rentes annuelles, ne peuvent pas dépasser 80 % de la rémunération brute de votre dernière année de carrière active. Sinon, les primes versées ne sont pas entièrement déductibles au titre de frais professionnels dans le chef de votre société. Les 20 % restants peuvent être complétés par une épargne individuelle. De là, l’expression « règle des 80 % ». Vous pouvez donc cumuler la PLCI et l’EIP.
Des garanties complémentaires peuvent être souscrites en option tel le décès, le revenu garanti ou l’exonération de prime.
Vous êtes indépendant en personne physique ? la Convention de Pension pour Travailleurs Indépendants (CPTI) vous permet de compléter votre pension (extra)légale au sein du deuxième pilier. Vous bénéficiez d'une réduction de l'impôt de 30 % sur l’impôt des personnes physiques, si vous remplissez certaines conditions. Cette dernière peut être cumulée avec la PLCI.